Acceptatiebeleid voor projecten

1. Identiteitscheck

Onze investeerders hebben er recht op om te weten met wie ze in zee gaan. Daarom checken we de gegevens van u als rechtspersoon en als natuurlijke persoon. Wij checken ook de 'betaalmoraal'. Hiervoor maken wij gebruik van EDR (DAS) en Experian. 

2. Kwantitatieve projectcheck

Stap twee is een grondige analyse van uw aanvraag en uw project. Op basis van de kengetallen die u aandraagt, toetsen onze gekwalificeerde financiële experts uw plan. Denk bijvoorbeeld aan uw financiële gegevens van de laatste jaren. Of, in het geval van een startend bedrijf, aan een prognose voor de balans of de cashflow. Uit deze analyse komen twee belangrijke punten naar voren:

• de aflossingscapaciteit voor uw aanvraag
• de risicoklasse van uw project

Kapitaal Op Maat deelt projecten in vijf risicoklassen in, van hoog tot laag risico. Met die classificatie hebben onze investeerders een goed beeld van de commerciële haalbaarheid van uw project. De indeling bepaalt ook de rente die u gaat betalen aan uw investeerders. Naarmate het risico van uw aanvraag groter is, is het vanzelfsprekend om een hogere rente uit te keren.

Toetsing                              Rating    Rentepercentage vanaf*

Risico klasse 1 (zeer laag)    A+          6,0% 

Risico klasse 2 (laag)           A-, A       6,5%

Risico klasse 3 (gemiddeld)  B-, B, B+ 7,5% 

Risico klasse 4 (hoog)          C, C+      8,5%

Risico klasse 5 (zeer hoog)   C-           9,5%

* Minimaal eens per jaar bepalen we de rentepercentages van de vijf risicoklassen aan de hand van de actuele marktrente. Laatste aanpassing maart 2017.

3. Kwalitatieve toetsing

De kwantitatieve analyse wordt aangevuld met een zevental kwalitatieve beoordelingscriteria. Deze zijn:

1. BKR toetsing (van één of meerdere eigenaren van de leningvragende onderneming).
2. Startende onderneming (minder dan twee jaarrekeningen)
3. Aantal jaar ondernemerservaring van de eigenaar(s);
4. Aanvaarden hoofdelijke aansprakelijkheid
5. Aanvaarden hoofdelijke aanspakelijkheid rechtspersoon 
6. Verpanding
7. Inbreng Eigen Vermogen (> 30% van de financiering) 

4. Definitieve rating

De combinatie van de kwantitatieve en kwalitatieve toetsing resulteert in een definitieve rating, waarbij de uitkomst van een of meerdere kwalitatieve criteria het projectvoorstel kan doen afwijzen of de rating met een “plus” of “min” kan wijzigen. In algemene zin geldt dat bij het voldoen aan vier of meer van de kwalitatieve criteria de rating met een “plus” wordt opgewaardeerd en bij drie of minder met een “min” wordt afgewaardeerd.

U ontvangt een verslag met een onderbouwing van de resultaten van het toetsingsproces. Indien nodig geven wij u constructieve feedback om het projectvoorstel te verbeteren. De volledigheid van de proposities, ondernemersvaardigheden, zekerheden, garanties en eventuele andere informatie die van belang is voor het ondernemingsresultaat maken wij inzichtelijk op het platform.

Het staat de ondernemer(s) vrij om een hoger rentepercentage aan te bieden dan de uitkomst die formeel uit de kwantitatieve toetsing resulteert. Dit om bijvoorbeeld het succes van de campagne te bevorderen. Echter, de hieruit voortvloeiende hogere maandelijkse lasten moeten wel binnen de aflossingscapaciteit van het project vallen, zoals berekend is in de kwantitatieve toets.

5. Afwijzing van uw projectaanvraag

Ondanks onze inspanning om met u het project op kwantitatieve en/of kwalitatieve criteria te verbeteren, zullen wij projecten moeten afwijzen. Onderstaand de criteria waarop een project sowieso door ons wordt afgewezen. Voor de volledigheid geven wij tevens aan dat een afwijzing niet leidt tot restitutie van de toetsingsfee van € 395,-.

Een project wordt afgewezen indien:

• er een negatieve BKR-toetsing is.
• het resultaat van de kwantitatieve toetsing zodanig is dat het project buiten de hoogste risicoklasse (5) valt. Dit is een duidelijke aanwijzing dat het project financieel onvoldoende onderbouwd is.
• een project welke in het kwantitatieve model die in de C-categorie valt (risico klasse 4 en 5) niet wordt gecombineerd met minimaal één van kwalitatieve criteria 4, 5, 6 of 7.
• het project een hoger rentepercentage biedt dan 9.5% of lager dan 5.5%.